¿Porqué suben los seguros de Gastos Médicos?
Los seguros de Gastos Médicos Mayores suben de precio cada año por dos razones: (i) inflación médica; y (ii) cambio de edad.
Los seguros de gastos médicos nos permiten acceder a servicios de salud que eran impensables hace tan solo una décadas, lo que nos permite mejorar nuestra vida y nuestra salud.
La buena noticias es que los mexicanos vivimos más años y con más salud, apoyados por una medicina de mayor calidad; en muchos casos podemos acceder a esta nueva medicina, gracias a nuestra póliza de seguro.
¿Cuánto sube mi seguro de Gastos Médicos según mi edad?
En promedio, cada año que crecemos, nuestro seguro se incrementa en 3.4%, tanto para hombres como para para mujeres.
Durante los primeros años de vida, el precio baja con frecuencia, pues conforme nos desarrollamos, hay menos riesgo de necesitar servicios médicos mayores.
Cuando la mujer entra en edad reproductiva, el precio de su seguro se incrementa más, ya que se generan gastos por los efectos del embarazo y parto.
A partir de los 30 años, el costo sube más para hombres que para mujeres.
Sin embargo, el cambio de precio varía mucho por edad; por ejemplo, al cumplir 60 años, el seguro se incrementa 14.6% para mujeres y 15.3% para hombres -esto sin contar la inflación médica.
Incremento en el Seguro de Gastos Médicos Mayores por edad:
| Rango de Edad |
Mujeres |
Hombres |
| 0 a 4 años |
-2.9% |
-2.9% |
| 5 a 9 años |
-1.1% |
-1.3% |
| 10 a 14 años |
+0.4% |
+0.0% |
| 15 a 19 años |
+2.4% |
+1.2% |
| 20 a 24 años |
+5.2% |
+2.8% |
| 25 a 29 años |
+4.1% |
+3.0% |
| 30 a 34 años |
+3.2% |
+3.5% |
| 35 a 39 años |
+3.1% |
+4.0% |
| 40 a 44 años |
+3.7% |
+4.3% |
| 45 a 49 años |
+4.5% |
+5.1% |
| 50 a 54 años |
+4.8% |
+6.5% |
| 55 a 59 años |
+5.5% |
+6.8% |
| 60 a 64 años |
+10.1% |
+10.3% |
¿Porqué cambia el precio del seguro según la edad?
Cada edad está acompañada de probabilidades y enfermedades diferentes. Por ejemplo, durante nuestra niñez y adolescencia, la probabilidad de contraer nuevas enfermedades con consecuencias graves es muy baja, y por lo tanto es costo del seguro es menor.
Y por el otro lado, durante nuestra vejez la probabilidad de una enfermedad grave es mucho más altas, y por lo tanto el seguro tiene que ser más caro para que la aseguradora recupere los costos de los siniestros entre todos los asegurados.
Así, los actuarios calculan con qué frecuencia necesitamos servicios médicos mayores para cada edad, lo que incide directamente en el precio del seguro cada año.
¿Qué es la inflación médica?
La inflación médica es el incremento en los costos de los servicios de salud, incluyendo medicinas, honorarios médicos, hospitales y procedimientos.
En México, se estima que la inflación médica es tres veces mayor que la inflación general. Se estima que la inflación médica de 2019 fue de 14.2%, para 2021 de un 16% y al cierre de 2022 registro un incremento del 17%.
¿Cuánto sube mi seguro por inflación médica?
El seguro sube entre 6% y 9% por concepto de inflación médica. En 2019, las aseguradoras incrementaron los precios de sus seguro de Gastos Médicos para mismas edades, en ese rango de porcentajes:
| ASEGURADORA |
INCREMENTO PROMEDIO 2022 |
| AXA |
+12% |
| MAPFRE |
+15% |
| LATINO |
+13% |
¿Cómo puedo estimar cuánto subirá mi seguro de Gastos Médicos este año?
Para calcular el incremento que tendrá tu seguro este año, es decir lo que subirá tu seguro de Gastos Médicos Mayores, utiliza la siguiente tabla, que considera tanto el incremento promedio de las aseguradoras por inflación médica, como el cambio promedio de precio por edad:
INCREMENTO ESPERADO EN EL PRECIO DE MI SEGURO:
| Rango de Edad |
Incremento Mujer |
Incremento Hombre |
| 0 a 4 años |
+6.1% |
+56.1% |
| 5 a 9 años |
+7.9% |
+7.7% |
| 10 a 14 años |
+9.4% |
+9.0% |
| 15 a 19 años |
+11.4% |
+10.2% |
| 20 a 24 años |
+14.2% |
+11.8% |
| 25 a 29 años |
+13.1% |
+12.0% |
| 30 a 34 años |
+12.2% |
+12.5% |
| 35 a 39 años |
+12.1% |
+13.0% |
| 40 a 44 años |
+12.7% |
+13.3% |
| 45 a 49 años |
+13.5% |
+14.1% |
| 50 a 54 años |
+13.8% |
+15.5% |
| 55 a 59 años |
+14.5% |
15.8% |
| 60 a 64 años |
+18.1% |
+18.3% |
¿A qué se debe la inflación médica?
La inflación médica es un fenómenos multifactorial, sin embargo, destaca que cada vez hay más y mejor tecnología para la atención médica, lo que genera presión para aumentar precios.
Existen dos indicadores que nos permiten cuantificar la mejora en salud de los mexicanos, y son: (i) la fuerte reducción de mortalidad infantil, y (ii) el incremento en la esperanza de vida.
¿Ha mejorado la salud de los mexicanos?
Es válido preguntarse si la inflación médica se traduce en un beneficio de salud para los mexicanos; algunos indicadores, como la mortalidad infantil, nos dicen que la medicina ha hecho grandes aportes a nuestra vida y salud.
Por ejemplo, de acuerdo a la Organización Mundial de Salud (Estadísticas de la WHO, en inglés), la mortalidad infantil en México se redujo de 62.9 muertes por cada mil nacimientos en 1953 a 7.5 fallecimientos en 2019.
| AÑO |
Muertes infantiles por cada mil nacimientos |
| 2018 |
7.5 |
| 2008 |
8.3 |
| 1998 |
15.1 |
| 1988 |
23.5 |
| 1978 |
32.6 |
| 1968 |
44.0 |
| 1958 |
52.6 |
| 1953 |
62.9 |
¿Cómo puedo reducir el precio de mi seguro de Gastos Médicos?
Las dos estrategias más efectivas para pagar menos por un seguro de Gastos Médicos Mayores son: (i) subir el deducible, (ii) bajar el nivel hospitalario. Es común ver reducciones de más de 25% o más al modificar ambos factores.
