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¿Por qué aumenta mi póliza de seguro si el auto es un año más viejo y en teoría debería costar menos asegurarlo?

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Si alguna vez te has preguntado por qué tu póliza de seguro de auto aumenta a pesar de que tu vehículo es un año más viejo y en teoría debería valer menos, no estás solo. Este fenómeno puede parecer contradictorio, pero tiene una explicación lógica basada en varios factores que las compañías de seguros consideran al determinar las tarifas. Aquí te explicamos algunos de los motivos principales:

1. Costo de Reparación y Repuestos

A medida que los autos envejecen, encontrar repuestos originales puede volverse más difícil y costoso. Las reparaciones para modelos más antiguos pueden requerir piezas especiales que ya no se fabrican en masa, lo que incrementa los costos. Además, los talleres pueden cobrar más por la mano de obra necesaria para reparar un vehículo antiguo debido a la mayor complejidad y tiempo de trabajo.

2. Mayor Riesgo de Fallos Mecánicos

Los vehículos más viejos son más propensos a tener fallos mecánicos debido al desgaste natural de sus componentes. Esto incrementa la probabilidad de que el auto necesite reparaciones, lo que a su vez puede aumentar el costo total de las reclamaciones para la compañía de seguros. Un mayor riesgo de fallos se traduce en primas más altas para mitigar ese riesgo.

3. Incremento de Accidentes

Las estadísticas indican que los vehículos más antiguos tienen una mayor probabilidad de verse involucrados en accidentes. Esto puede deberse a varias razones, como la disminución de la eficiencia de sistemas de seguridad con el tiempo, frenos y neumáticos desgastados, o tecnología de asistencia al conductor menos avanzada comparada con los modelos más nuevos.

4. Cobertura Completa y Daños a Terceros

Si tu póliza incluye cobertura de daños a terceros y cobertura completa, la aseguradora no solo considera el valor del auto, sino también el costo potencial de daños a otros vehículos y propiedades, así como lesiones a personas. A medida que tu auto envejece, la posibilidad de causar un accidente que involucre altos costos en reparaciones y tratamiento médico puede incrementar la prima.

5. Factores Personales y Historial de Reclamos

Las aseguradoras ajustan las tarifas basándose en tu historial de conducción y el número de reclamaciones que hayas hecho. Si has tenido más reclamaciones recientemente, esto puede hacer que tu prima aumente, independientemente de la edad de tu vehículo.

6. Inflación y Costos Operativos

El aumento general de la inflación y los costos operativos juega un papel importante en el incremento de las primas de seguros. Aquí hay algunos factores específicos que contribuyen a este fenómeno:

Aumento del Salario Mínimo

En los últimos años, el salario mínimo ha experimentado un aumento significativo. En 2018, el salario mínimo en México era de 88.36 pesos diarios. Para 2024, esta cifra ha subido a 248.93 pesos diarios. Este incremento es necesario para mejorar la calidad de vida de los trabajadores, pero también tiene un impacto directo en los costos de mano de obra. Las aseguradoras deben pagar más por las reparaciones de vehículos, ya que los talleres y proveedores de servicios deben ajustar sus precios para cubrir los salarios más altos.

Aumento de Insumos Automotrices

El costo de los insumos necesarios para reparar vehículos, como la pintura automotriz, también ha aumentado. La pintura automotriz no solo es esencial para reparar daños estéticos, sino también para proteger la carrocería del vehículo. El aumento en los precios de estos insumos se debe a varios factores, incluyendo el costo de las materias primas, los costos de transporte y los aranceles de importación. Estos incrementos se reflejan en las tarifas de las primas de seguro, ya que las aseguradoras deben pagar más por cada reparación.

Inflación Médica

Otro factor crucial es la inflación en los costos médicos, que ha superado el 17% anual. En caso de accidentes que resulten en lesiones, las aseguradoras deben cubrir los gastos hospitalarios, que incluyen atención de emergencia, cirugías, tratamientos médicos y rehabilitación. El aumento constante de los costos de atención médica se debe a la mejora de las tecnologías médicas, el costo de los medicamentos y los servicios hospitalarios. Como resultado, las aseguradoras necesitan ajustar sus primas para garantizar que pueden cubrir estos gastos elevados en caso de un siniestro.

Conclusión

Aunque pueda parecer ilógico a primera vista que la prima de tu seguro aumente mientras tu auto envejece, las aseguradoras deben considerar una variedad de factores de riesgo y costos. El aumento del salario mínimo, los costos de insumos automotrices y la inflación médica son solo algunos de los elementos que influyen en el incremento de las primas. Entender estos factores puede ayudarte a comprender mejor cómo funcionan las tarifas de seguros y qué puedes hacer para mantener tus primas lo más bajas posible, como mantener un buen historial de conducción y considerar coberturas ajustadas a tus necesidades.

Si tienes dudas sobre tu póliza o necesitas asesoramiento personalizado, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Estamos aquí para ayudarte a encontrar las mejores opciones de seguro para ti y tu vehículo

Beneficios de Invertir a largo plazo

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Los movimientos del mercado siempre han sido muy difíciles de predecir—ejemplo de ello es lo que ha pasado durante los últimos meses, a causa particularmente de la pandemia de COVID-19, donde en un periodo de pocos meses vimos tanto caídas como rebotes récord en los mercados mundiales. Hay quienes tratan de aprovechar coyunturas como esas para tratar de obtener grandes retornos de manera rápida, sin embargo, la realidad es que lograr hacerlo de manera consistente es una tarea casi imposible. Por otro lado, hay quienes al ver la volatilidad de los mercados prefieren escapar de ella, prefiriendo mantenerse posicionados en efectivo. Sin embargo, existe un método sencillo que todo inversionista puede practicar y que ha demostrado dar muy buenos resultados: invertir a largo plazo e incrementar el nivel de ahorro a lo largo del tiempo.

El invertir a largo plazo trae varios beneficios para los inversionistas. El primer punto que vamos a tratar es justamente el de la volatilidad: Es muy común que a algunos inversionistas les resulte estresante observar que su portafolio llegue a caer un 10-15% en un corto periodo de tiempo. Cuando esto sucede, en muchas ocasiones los inversionistas deciden tratar de hacer algo para proteger su portafolio, que por lo general es vender para evitar mayores pérdidas. Sin embargo, tomar decisiones sobre tu inversión en momentos de estrés tiende a no ser lo mejor para tu portafolio. Al invertir con un enfoque en el largo plazo y manteniéndote fiel a tu plan, agregando dinero nuevo a tus inversiones con tus ahorros, sabrás de antemano cual es la ruta a seguir e inclusive podrás aprovechar el momento para agregar a tus inversiones a niveles atractivos.

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3 alternativas financieras para invertir a largo plazo desde la ...Otro beneficio que tiene el invertir a largo plazo es que vuelve mucho más sencillo el proceso de inversión. Una vez habiendo elegido la estrategia a seguir, de acuerdo con tu perfil y los objetivos que buscas lograr, lo único que tienes que hacer es apegarte a la estrategia y monitorear tu portafolio periódicamente, asegurándote de realizar los rebalanceos necesarios cuando los movimientos del mercado hagan que tu portafolio se desvíe.

Otra ventaja relevante es el ahorro que puedes lograr al evitar incurrir en demasiadas comisiones al transaccionar frecuentemente buscando hacer compras o ventas oportunistas. Al principio es común que este ahorro no parezca muy importante, pero hay que recordar que, al igual que en la estrategia, el beneficio del ahorro se verá a largo plazo. Asimismo, al mantenerte invertido durante todo el tiempo, estarás en la mejor posición para aprovechar los beneficios del interés compuesto, que es lo que hará que tu dinero realmente crezca en el tiempo.

Por último, y quizás el punto más importante a demostrar, es cómo el beneficio de continuar incrementando el nivel de ahorro y de invertir a largo plazo es una buena manera de alcanzar tus metas financieras. Para ello, tomaremos como ejemplo un ejercicio que llevó a cabo Ben Carlson hace algunos años (“What if you only invested at market peaks?”), que explica de manera muy clara como con este método puedes obtener buenos resultados aunque el “timing” de las inversiones no esté de tu lado.

El ejercicio toma como referente a Bob, el inversionista con el peor “timing” posible. Bob comenzó su carrera a los 22 años, en 1970, y su plan de inversión comenzó con un ahorro de 2 mil dólares al año, mismo que incrementaría en 2 mil dólares adicionales cada década, ahorrando así 2 mil por año en los 70s, 4 mil en los 80s y así sucesivamente. Su objetivo final era el de acumular un patrimonio para retirarse a los 65 años.

Sin embargo, el problema de Bob es que solamente invertía sus ahorros cuando el mercado había tenido una buena racha y estaba en máximos. Bob invertía así, justo antes de cada crisis, todos sus ahorros en un fondo que replicaba el comportamiento del S&P500, manteniendo mientras tanto sus nuevos ahorros en efectivo. No obstante, su comportamiento fue constante, y una vez que invertía no retiraba su dinero. Así hubiéramos visto las inversiones de Bob a través del tiempo:

Podría parecer que el resultado de Bob sería catastrófico, pero recordemos que Bob nunca vendió después de cada caída. No vendió después de la caída del mercado del 73-74, o del Lunes Negro de 1987, tampoco después de la burbuja de tecnología del 2000, ni después de la crisis financiera del 2007-2009.

¿Cuál fue entonces el resultado final de Bob?

Cuáles son las diferencias de invertir a corto o largo plazo ...Sin importar que solamente haya hecho sus compras justo antes de cada gran caída del mercado, Bob terminó con 1.1 millones de dólares, un gran crecimiento vs. los 184 mil que invirtió. Gracias a que Bob permaneció invirtiendo en línea con su meta de largo plazo y continuó incrementando su nivel de ahorro por más de 40 años, Bob logró su objetivo y llegó a los 65 años con un buen patrimonio para su retiro.

Este ejercicio claramente no muestra como debe de construirse un buen portafolio de inversión, sin embargo, es muy útil para demostrar cómo, aunque tengamos la peor suerte en cuanto al momento en que llevemos a cabo una inversión, la estrategia de invertir a largo plazo e incrementar el nivel de ahorro de manera constante es una excelente ruta para lograr buenos resultados en tus inversiones.

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La trampa de Deducir Aportaciones a tu Fondo de Ahorro para el Retiro ¿realmente conviene?

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Cierto. Es posible que el gobierno te devuelva impuestos si deduces tus aportaciones a tu ahorro para el retiro durante tu declaración anual. Afores, agentes de seguros y asesores patrimoniales lo sugieren. Pero, ¿Conoces todas las consecuencias? La posibilidad de recuperar impuestos es sólo la mitad de la historia…

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Antecedentes

La posibilidad de deducir aportaciones al ahorro para el retiro, es como el gobierno incentiva a la población a ahorrar para su vejez. El gobierno es consciente que las aportaciones a la AFORES no son suficientes para que tengamos un retiro digno.

Adicionalmente, los apoyos gubernamentales a la tercera edad (Vg. la pensión universal) son sólo eso: un apoyo. Su fin no es ser la solución a las necesidades de liquidez de una población de cada vez mayor edad, solo es para que no mueras de hambre en tu vejez garantizándote por lo menos el acceso a los gastos básicos (Olvidate de tu estilo de vida, solo es para medio comer).

En base a lo anterior, el gobierno ha puesto candados para garantizar que tu ahorro lo utilices para tu retiro, y no para algún proyecto personal como poner un negocio, comprar tu casa o realizar un viaje.

Finalmente, es importante considerar que en México, así como se alcanza la mayoría de edad a los 18 años, la edad legal de retiro son los 65 años… Hasta este momento. Uno de los cambios que se están considerando para la posible reforma al sistema de pensiones, es que la edad legal de retiro se incremente a los 68 años (Por lo menos).

Candados a considerar al deducir aportaciones

Candado 1: No debes retirar tu dinero antes de los 65 años

El monto que retires antes de la edad legal de retiroMitos de la sexualidad en la vejez. | Folienset tienes que acumularlo, durante tu declaración anual de ese año, al total de tus ingresos.

Artículo 151 de LISR; Sección V, Párrafo 3

El objetivo es que pagues impuestos sobre el dinero que retiraste (ya sea capital o rendimientos), y de esta manera regreses a Hacienda los impuestos que, en su momento, ella te devolvió.

¿Injusto? Realmente no. Se te devolvieron impuestos porque te comprometiste implícitamente a destinar esos recursos para tu retiro. Si retiras tu dinero antes de los 65 años, no estás cumpliendo con tu compromiso.

Candado 2: No puedes retirar más de 462 mil pesos al año

Como decíamos anteriormente, la idea de permitirte

Te quedaste sin trabajo por la emergencia sanitaria? Así puedes ...

hacerlo deducible es que lo utilices para tener flujo de efectivo durante tu retiro. Es decir, que complemente tú pensión, y no que lo gastes todo en un viaje al rededor del mundo para celebrar tus 65 años.

A partir de los 65 años puedes hacer retiros cada mes, o hacer un único retiro al añ

o. Eso no le interesa al fisco. Pero el monto total anual no debe rebasar los 15 UMAs anualizados.

Artículo 93 de LISR; sección IV

En caso de rebasar el monto anterior, tendrás que pagar impuestos por el excedente.

Candado 3: Carga fiscal para tus beneficiarios

Al momento de contratar tu fondo para el retiro, designas beneficiarios ¿Correcto? La idea es que, si a ti te pasara algo, ellos reciban el monto que hayas logrado reunir.

Pues bien. Como la premisa es que el ahorro es para tu retiro, el que lo reciban tus hijos, nietos, ¡Incluso tu pareja!, conlleva que no cumpliste con tu compromiso.

En caso de fallecimiento, tus beneficiarios tendrían que acumular el monto recibido a sus ingresos, y pagar los impuestos correspondientes.

Artículo 151 de LISR; Sección V, Párrafo 4

“¡Es injusto!” Muy posiblemente estés pensando. Y posiblemente lo sea. Personalmente considero que la muerte no debería interpretarse como “incumplimiento del compromiso“, ya que el momento de morir, en la mayoría de los casos, no está en nuestras manos elegirlo. Sin embargo, más allá de lo que tú y yo pensemos, así está estipulado en la ley.

Nota importante: Si tu ahorro personal para el retiro está en tu AFORE, y éste es destinado a la pensión por viudez u orfandad de tu esposa o hijos, este candado no aplica. La pensión es un ingreso diferente e independiente a la devolución de aportaciones voluntarias.

Entonces, ¿Me conviene deducir aportaciones a mi fondo para el retiro?

Es difícil dar una respuesta universal, ya que cada caso es diferente.

En lo personal recomiendo considerar la opción de deducir aportaciones sólo en el marco de que sigas una estrategia fiscal que así lo requiera.

Adicionalmente, hay muchos otros gastos personales que también son deducibles y no tienen estos inconvenientes. Por tanto, primero busca aprovecharlos.

Y si una vez analizado objetiva y fríamente, la conclusión es que sí te conviene deducir tus aportaciones, de todas maneras te sugiero contratar dos fondos para tu retiro:

  • Uno no deducible, para que así tengas capital disponible, lo que se traduce en libertad de acción
  • El otro deducible, realizando aportaciones por los montos que defina tu contador o asesor fiscal en base a tu relación entre ingresos y gastos.

Cualquier duda o inquietud adicional, contáctanos por Whatsapp

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¡Éxito!

EXPLICACIÓN DE LOS ETFs

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¿QUÉ ES UN ETF?

Un ETF es un conjunto de activos que cotiza en la bolsa de valores. Los ETFs son una manera diversificada, de bajo costo y fiscalmente eficiente de invertir.

UN ETF ES COMO UN “EQUIPO”

Un ETF es como un equipo de básquet

Piensa en un equipo de basketball, compuesto por jugadores clave con distintas posiciones, juntos pueden diversificar sus habilidades para ganar el juego. De la misma manera, un ETF es como un “equipo” conformado de “jugadores” diversificados como acciones, bonos y materias primas que van tras la “meta” de igualar su desempeño al de un índice, como el S&P 500. Esto genera la posibilidad de obtener rendimientos más predecibles en comparación con otras opciones de inversión.

EXPLORA LAS VENTAJAS

1) Los ETFs diversifican los portafolios de inversión y reducen el riesgo

Al incorporar a los ETFs dentro de una estrategia de inversión, los inversionistas pueden beneficiarse de una diversificación instantánea, debido a que ofrecen mayor diversidad que la que se obtiene al comprar acciones individuales, ya que reúne en un mismo lote diferentes activos como acciones, bonos y materias primas. Los profesionales financieros pueden ayudar a los inversionistas a reducir el riesgo en sus portafolios y maximizar su potencial de rendimiento a través de la diversificación de sus inversiones.

2) Los ETFs desmitifican la inversión

Por lo general, los ETFs son transparentes porque muestran cuáles son las inversiones subyacentes en cada uno de ellos.

3) Los ETFs brindan mayor acceso a diferentes mercados

Los ETFs brindan acceso a mercados en todo el mundo, desde países específicos hasta una clase de activos, como bonos globales o incluso materias primas como oro. Invertir en un ETF facilita la inversión en mercados de difícil acceso, como los mercados emergentes.

4) Los ETFs son fáciles de operar

Parte del atractivo de los ETFs es su liquidez, lo que brinda la posibilidad de convertir una inversión a efectivo de manera rápida y sin pérdida de valor. Los fondos de inversión pueden operarse al precio establecido al cierre de mercado, mientras que los ETFs actúan de manera similar a las acciones, pueden comprarse o venderse en cualquier momento mientras la bolsa donde se operan esté abierta y el precio se va ajustando a lo largo del día.

Una pregunta frecuente que los inversionistas hacen es: “si los ETFs pueden operarse durante el día, ¿significa que son más volátiles?”. La respuesta es sencilla: no. Los cambios de precio no hacen que una inversión sea más volátil, simplemente es más visible.

Como los ETFs tienen la misma flexibilidad de operación que las acciones, los inversionistas de corto plazo pueden utilizar los ETFs para entrar y salir rápidamente de una posición, y también son una manera más rentable de crear un portafolio a largo plazo.

5) Una gran ventaja de los ETFs está en los resultados finales, ya que reducen los costos

Los gastos de administración en la mayoría de los ETFs suelen ser mucho más bajos que en los fondos de inversión, lo que significa la posibilidad de tener un mejor rendimiento. Por ejemplo, los ETFs iShares Core promedian alrededor de una décima parte de la tasa de gasto neto de la mayoría de los fondos de inversión.1 El impacto de estos ahorros en costos puede ser significativo, especialmente con el paso del tiempo o cuando los rendimientos del mercado son bajos.

Hay otro posible beneficio. Los ETFs suelen ser relativamente eficientes fiscalmente e incurren en menos distribuciones de ganancia de capital no deseadas, lo que ocurre cuando una inversión se aprecia en valor y se vende. Reducir el impacto de los impuestos en una inversión puede ayudar a mejorar su rendimiento.

 

CONSIDERA LOS RIESGOS

Todas las inversiones tienen un riesgo, el cual afecta su valor. Un mayor riesgo puede representar mayor beneficio, pero menos certeza sobre el resultado. Los profesionales financieros deben trabajar con sus clientes para asegurar que estén conscientes y se sientan cómodos con los niveles de riesgo que están tomando.

Diferentes tipos de riesgos

Riesgo de capital

Riesgo de capital

Todas las inversiones tienen un elemento de riesgo. El valor de la inversión y el ingreso que se obtiene varían y no se puede garantizar el monto de inversión inicial.
Riesgo fiscal

Riesgo fiscal

Los impuestos internacionales tienen un impacto en el rendimiento, por lo que es importante comprender qué rendimiento del ETF podrá quedar sujeto a impuestos.
Riesgo de divisa

Riesgo de divisa

Los precios de los ETFs internacionales se fijan en la moneda local, así que las fluctuaciones en el tipo de cambio tendrán un impacto en el valor de la inversión.

Riesgo de liquidez

Una liquidez baja en un ETF puede generar un costo de operación más alto o una dificultad en la compra o venta del ETF.

Para evaluar la liquidez, toma en cuenta:

Considere la diferencia entre el precio de compra y de venta del ETFMárgenes promedio de compra/venta

Esta es la diferencia entre el precio de venta y compra del ETF. Por lo general, entre menor sea el margen, mayor es la liquidez del ETF.
Considerar la cercanía de comercialización del ETF a su NAV

Volumen promedio de operación

Por lo general, entre más alto sea el volumen, mayor es la liquidez de un ETF.
Considerar la cercanía de comercialización del ETF a su NAV

Si el ETF se está operando cerca de su NAV

Este es un indicio del valor justo de cada acción de ETF. Entre más cercano esté al valor activo neto, mayor es la liquidez del ETF.

EL RIESGO PUEDE MITIGARSE

El riesgo no puede eliminarse pero puede mitigarse

No se puede eliminar completamente el riesgo, pero se puede mitigar. La diversificación es una de las principales maneras de hacerlo al repartir las inversiones en diferentes sectores, geografías y clases de activos. Si un sector o activo no está teniendo un buen desempeño, otras inversiones pueden contrarrestar cualquier posible pérdida. Al crear un portafolio de inversión, es importante tomar en cuenta el impacto de riesgo.

PENSAR DE MANERA DIFERENTE

Invertir en ETFs puede ofrecer una variedad de beneficios, como simplicidad, bajo costo, transparencia, diversificación y flexibilidad. Considera los ETFs como una manera de acceder un amplio universo de acciones e instrumentos de deuda.

 

¿Cuál es tu nivel de Conciencia Financiera?

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El otro día me tope con un Tweet de Steve Burns que tuvo mucha repercusión:

conciencia financiera steve burns

Y fue así porque pone de relieve un tema muy importante: ¿a qué logros financieros personales podemos aspirar?

Los logros financieros personales, aunque vienen marcados por la psicología, tu orden de valores y tus preferencias personales, nos pueden enseñar muchísimo sobre nuestra conciencia financiera. (o de la ausencia de ella).

Para profundizar sobre este tema, he decidido utilizar la escala que propone Burns y profundizar un poco sobre ella:

Nivel 1 y 2: Dejar de tener créditos al consumo

Salvo circunstancias particulares, tener créditos al consumo no es señal de conciencia financiera. Al hacer uso de ellos, probablemente estés adquiriendo algo que no puedes permitirte ahora con tus finanzas actuales, y que no va a hacer que generes mas valor. En vez de esperar a comprarte un coche o tener ese teléfono que quieres en base a tus ahorros, has decidido quemar tu tarjeta de crédito.

Ser capaz de acabar con todos los créditos al consumo y pensar mil veces antes de meterte en otro, es el primer escalón de la conciencia financiera personal.

Nivel 3: Poder pagar tu casa

Con la burbuja inmobiliaria volviendo a hincharse y las rentas por las nubes es difícil mantenerse sereno en este punto, pero muchas veces nos metemos nosotros solitos en problemas importantes con este tema. Aquello de “vivir por encima de nuestras posibilidades”, con rentas o hipotecas que simplemente no podemos permitirnos.

Como norma general, tu renta o hipoteca no debería estar por encima del 30% de tus ingresos. Si lo consigues, habrás alcanzado el siguiente nivel de conciencia financiera. Preguntate cuánto estás gastando en este tema., y si aún no compras casa estás a tiempo de hacerlo de manera inteligente.

Nivel 4: No tener deudas

Este nivel no deja de ser un resumen de los tres anteriores y se basa en una mentalidad; la mentalidad de tener conciencia y control sobre los recursos propios y ajenos.

Por ejemplo, se calcula que un esquema sano es que no deberíamos pedir una hipoteca si no somos capaces de cubrirla en 12 años. ¿Cuántas personas conoces con créditos hipotecarios a más de 20 años?

Cada situación es diferente, pero ser consciente de cómo funcionan la financiación ajena (deudas), y solo hacer uso de ella si va a trabajar en tu favor sería la base de este nivel de conciencia financiera.

Nivel 5: Tener un fondo de emergencia

Este es el primer nivel de consciencia financiera “plena”, y es desde donde partimos cuando hablamos de empezar a tener unas finanzas sanas.

Tener un fondo de emergencia y saber cómo construirlo, en función de tu edad y situación, es clave para empezar a avanzar en tu mentalidad financiera. Un fondo de emergencia sirve para mitigar la incertidumbre y te permite tomar decisiones con tranquilidad y tiempo.

Nivel 6: Tener cubierta la jubilación

Para ser consientes que con el esquema de la Ley del IMSS de 1997 las pensiones están extintas, no hace falta ser un monje budista. Pero, para ser capaz de tenerlo en cuenta y planificar tus finanzas a más de 30 años, sí que hace falta por lo menos respirar hondo y tener disciplina.

Por eso representa el siguiente nivel de conciencia financiera. Planificar a largo plazo no es fácil, pero es muy importante.

Nivel 7: Tener una cartera de inversión

Tener una cartera de inversión no es lo mismo que “meter dinero en la bolsa de valores” o “comprar acciones de Netflix”. Si eres capaz de comprender la diferencia estás en el siguiente nivel de conciencia financiera.

Una cartera de inversión implica construir una estructura diversificada de activos que se complementan entre sí, que reducen el riesgo y funcionan a largo plazo, todo ello para cumplir con ciertos objetivos. Es algo que implica conocimientos, estrategia y tiempo, pero que una vez implementado requiere poco esfuerzo y empieza a funcionar por sí solo.

Nivel 8: Tener activos que generen cash flow

Como hemos visto, una cartera de inversión es mucho más que dinero en bolsa. Además de dinero en mercados de renta fija (bonos o cetes) y renta variable (acciones) disponemos de otros tipos de activos: alternativos, real assets, de propiedad intelectual… que cubren diferentes objetivos y situaciones.

El siguiente nivel de conciencia financiera implica ser capaz de enriquecer tu cartera de inversión a través de activos que generen cashflow, o lo más importante, crearlos tú mismo.

Nivel 9 y 10: La independencia financiera

La libertad financiera es un término muy discutido en la literatura financiera de autoayuda, es más adecuado el término independencia financiera.

El máximo nivel de conciencia financiera es poder olvidarte de tus finanzas. Y, aunque parezca paradójico, para olvidarte de ellas tienes que ser capaz de tener una mentalidad y unos resultados muy consolidados. (Un gran músico no “piensa” en las escalas cuando improvisa un solo, simplemente fluyen. Pero porque las tiene totalmente interiorizadas).

Aspirar a no tener que vender nuestro tiempo para generar ingresos, o que las finanzas no presionen nuestras decisiones es a lo que aspiramos todos, desde el nivel 1 hasta el 10.

Para eso hace falta aprender, planificar, invertir y esperar. Pero si lo haces bien, si vas poco a poco con sentido común y criterio, cada vez estarás más cerca de conseguirlo y de tener una vida plena y tranquila.

Nos gustaría poder asesorarte en tus finanzas, juntos planearemos las mejores estrategias para ayudarte a lograr ese nivel de conciencia financiera. Contáctanos por correo a jose@zeguros.com.mx no importa de que parte del mundo nos escribas, si no vives en Chihuahua (México), las herramientas de videoconferencia son muy útiles, así que sin pretextos!