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Cómo deducir tu seguro de gastos médicos mayores y pagar menos impuestos en tu declaración anual

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Abril no sólo es el mes de las flores… también es el mes de las declaraciones anuales para personas físicas en México. Y si eres profesionista independiente, empresario o estás bajo régimen de actividad empresarial, esta información te interesa:

👉 ¿Sabías que tu seguro de gastos médicos mayores puede ayudarte a pagar menos impuestos?

Así es. El SAT permite deducir ciertos gastos personales en tu declaración anual, y entre ellos están los pagos de primas por seguros de salud y gastos médicos contratados con aseguradoras autorizadas. Aquí te explico cómo funciona y cómo aprovecharlo.

✅ ¿Qué seguros puedes deducir?

Puedes deducir las primas que pagas por seguros de gastos médicos mayores, siempre que:

  • Estén contratados con aseguradoras autorizadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

  • Cubran al titular, su cónyuge, concubina o concubinario, padres, hijos o nietos.

  • Se paguen con medios electrónicos (transferencia, tarjeta, cheque). No se pueden deducir pagos en efectivo.

💡 También puedes deducir seguros escolares y seguros de salud si cumplen con estas condiciones.

 

💸 ¿Cuánto te puedes ahorrar?

Este tipo de gastos personales se acumulan con otros (como honorarios médicos, dentales, funerarios, lentes ópticos, transporte escolar, etc.), hasta un límite.

Límite deducible anual:

  • El 15% del total de tus ingresos anuales, o

  • 5 UMAs anuales (aproximadamente $200,000 MXN para 2024),

Lo que resulte menor.

Esto significa que si haces tu declaración correctamente, puedes obtener un saldo a favor o pagar menos ISR. ¡Es como recuperar parte del dinero que ya invertiste en tu salud!

que ya invertiste en tu salud!

📑 ¿Qué necesitas para deducir tu seguro?

  1. Póliza vigente del seguro de gastos médicos.

  2. Factura electrónica (CFDI) a tu nombre o de la persona asegurada (siempre que sea familiar directo).

  3. Comprobante de pago con tarjeta o transferencia.

  4. Que tu agente o la aseguradora esté registrado ante el SAT.

En ZENA Consultores te entregamos todo en regla para que puedas hacer válidas tus deducciones sin problemas.

📅 ¿Hasta cuándo puedes deducir?

Tienes hasta el 30 de abril para presentar tu declaración anual y aprovechar esta deducción. Si ya hiciste tus pagos en 2023, asegúrate de incluirlos. Y si todavía no contratas tu seguro, este es el mejor momento para hacerlo y empezar a deducir desde este año.

🧠 Tip extra:

Si tienes un plan personal de retiro (PPR) bajo el Artículo 151 del ISR, también puedes deducirlo. ¡Otro beneficio fiscal que pocos aprovechan!

🤝 ¿Necesitas ayuda con tu seguro o tu deducción?

En ZENA Seguros te ayudamos a:

✅ Contratar un seguro que sí sea deducible

✅ Recibir tu factura electrónica correctamente

✅ Asesorarte en cómo aprovechar tu seguro para mejorar tu situación fiscal

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📅 O agenda una asesoría gratuita aquí: Agendar cita personalizada

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¿Qué beneficios fiscales tiene un Plan Personal de Retiro (PPR)? Descúbrelo y aprovecha al máximo tu dinero

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Contratar un Plan Personal de Retiro no sólo es una excelente forma de prepararte financieramente para tu futuro, también puede representar importantes beneficios fiscales hoy mismo. Pero, ¿sabías que estos planes se rigen por diferentes artículos de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR)? Conocerlos puede marcar una gran diferencia en tus finanzas.

Los tres artículos clave de la LISR para planes de retiro

Las aseguradoras estructuran sus planes de retiro conforme a alguno de los siguientes artículos de la Ley del ISR:

  • Artículo 93

  • Artículo 151

  • Artículo 185

Cada uno tiene beneficios y condiciones distintas. La mejor opción dependerá de tu situación fiscal, tus metas financieras y el tipo de plan que elijas.

🧾 Artículo 93: El retiro libre de impuestos

Este artículo permite que tus ganancias crezcan sin pagar impuestos hasta el momento en que hagas un retiro. Y si cumples con ciertos requisitos, ¡ni siquiera pagarás impuestos al retirar!

Beneficios:

  • Diferimiento fiscal: No pagas impuestos mientras tu dinero esté invertido.

  • Exención total: Si mantienes el plan al menos 5 años y tienes 60 años cumplidos al retirar, no se aplica ninguna retención. Es decir, puedes disponer del 100% de tu ahorro.

  • Herencia libre de impuestos: En caso de fallecimiento, tus beneficiarios directos (espos@, hij@s o padres) reciben el total sin retenciones fiscales.

⚠️ Ojo: Las aportaciones no son deducibles de impuestos, así que este plan es ideal para quienes no necesitan deducciones inmediatas pero buscan un retiro 100% libre de ISR.

💸 Artículo 151: Ahorra hoy y reduce tus impuestos

Los planes bajo el artículo 151, conocidos comúnmente como PPR deducibles, te permiten reducir tu base gravable en tu declaración anual.

Beneficios:

  • Deducción fiscal anual: Puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos acumulables o 5 UMAs anuales, lo que representa un ahorro importante en tu pago de impuestos.

  • Diferimiento de impuestos: Los rendimientos generados no pagan ISR mientras no retires.

  • Exención parcial: Si retiras después de los 65 años, puedes disponer de tu fondo sin impuestos siempre que no excedas los límites establecidos (15 UMAs anuales en retiros parciales o 90 UMAs en retiro total).

  • Herencia libre de impuestos: Al igual que en el artículo 93, tus beneficiarios directos están exentos de retenciones.

✅ Ideal si buscas un beneficio fiscal inmediato y puedes mantener tu plan hasta los 65 años.

📈 Artículo 185: Para quienes maximizan deducciones

Menos común pero muy útil para estrategias fiscales avanzadas. Este artículo permite deducciones mayores, aunque los retiros sí generan impuestos.

Beneficios:

  • Deducción fiscal adicional: Puedes deducir hasta $152,000 pesos anuales.

  • Diferimiento fiscal: No pagas ISR sobre los rendimientos hasta el momento del retiro.

Importante: No hay exención al retirar, ni por edad ni por tiempo. Cada retiro paga impuestos conforme a la tasa máxima vigente (actualmente 35%).

👉 Se recomienda combinarlo con un plan bajo el artículo 151 para maximizar tus deducciones personales.

¿Qué pasa si haces retiros antes de tiempo?

Cuando retiras antes de cumplir los requisitos de permanencia, se aplican retenciones provisionales según el artículo bajo el cual esté tu plan:

Artículo

Retención provisional por retiro anticipado

93

20% sobre el interés real

151

20% sobre el monto total del retiro

185

Retención máxima vigente (35%)

🧠 Elige sabiamente: no podrás cambiar después

Una vez que contratas tu plan de retiro, no puedes cambiar su estructura fiscal. Por eso, es fundamental elegir con base en:

  • Tu edad y expectativa de retiro

  • Tu situación fiscal actual

  • Tus objetivos financieros

  • Tus necesidades de deducción o exención

  • Posibles cambios futuros en tu vida

Además de los PPR, algunas aseguradoras ofrecen planes de ahorro e inversión con ventajas fiscales similares, que pueden ayudarte a crecer tu patrimonio de forma inteligente y eficiente.

¿Quieres saber cuál es el plan ideal para ti?

En ZENA Consultores te ayudamos a analizar tu situación y elegir el plan que realmente te conviene. Si necesitas asesoría personalizada, agenda tu cita aquí 👉 Calendly – Cita con José

O escríbeme por WhatsApp: Enviar mensaje directo

📌 Visita nuestro blog en zeguros.com.mx/blog para más contenido sobre retiro, ahorro, inversión y seguros.

¿Qué beneficios fiscales tiene un Plan Personal de Retiro (PPR)? Descúbrelo y aprovecha al máximo tu dinero

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Contratar un Plan Personal de Retiro no sólo es una excelente forma de prepararte financieramente para tu futuro, también puede representar importantes beneficios fiscales hoy mismo. Pero, ¿sabías que estos planes se rigen por diferentes artículos de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR)? Conocerlos puede marcar una gran diferencia en tus finanzas.

Los tres artículos clave de la LISR para planes de retiro

Las aseguradoras estructuran sus planes de retiro conforme a alguno de los siguientes artículos de la Ley del ISR:

  • Artículo 93

  • Artículo 151

  • Artículo 185

Cada uno tiene beneficios y condiciones distintas. La mejor opción dependerá de tu situación fiscal, tus metas financieras y el tipo de plan que elijas.

🧾 Artículo 93: El retiro libre de impuestos

Este artículo permite que tus ganancias crezcan sin pagar impuestos hasta el momento en que hagas un retiro. Y si cumples con ciertos requisitos, ¡ni siquiera pagarás impuestos al retirar!

Beneficios:

  • Diferimiento fiscal: No pagas impuestos mientras tu dinero esté invertido.

  • Exención total: Si mantienes el plan al menos 5 años y tienes 60 años cumplidos al retirar, no se aplica ninguna retención. Es decir, puedes disponer del 100% de tu ahorro.

  • Herencia libre de impuestos: En caso de fallecimiento, tus beneficiarios directos (espos@, hij@s o padres) reciben el total sin retenciones fiscales.

⚠️ Ojo: Las aportaciones no son deducibles de impuestos, así que este plan es ideal para quienes no necesitan deducciones inmediatas pero buscan un retiro 100% libre de ISR.

💸 Artículo 151: Ahorra hoy y reduce tus impuestos

Los planes bajo el artículo 151, conocidos comúnmente como PPR deducibles, te permiten reducir tu base gravable en tu declaración anual.

Beneficios:

  • Deducción fiscal anual: Puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos acumulables o 5 UMAs anuales, lo que representa un ahorro importante en tu pago de impuestos.

  • Diferimiento de impuestos: Los rendimientos generados no pagan ISR mientras no retires.

  • Exención parcial: Si retiras después de los 65 años, puedes disponer de tu fondo sin impuestos siempre que no excedas los límites establecidos (15 UMAs anuales en retiros parciales o 90 UMAs en retiro total).

  • Herencia libre de impuestos: Al igual que en el artículo 93, tus beneficiarios directos están exentos de retenciones.

✅ Ideal si buscas un beneficio fiscal inmediato y puedes mantener tu plan hasta los 65 años.

📈 Artículo 185: Para quienes maximizan deducciones

Menos común pero muy útil para estrategias fiscales avanzadas. Este artículo permite deducciones mayores, aunque los retiros sí generan impuestos.

Beneficios:

  • Deducción fiscal adicional: Puedes deducir hasta $152,000 pesos anuales.

  • Diferimiento fiscal: No pagas ISR sobre los rendimientos hasta el momento del retiro.

Importante: No hay exención al retirar, ni por edad ni por tiempo. Cada retiro paga impuestos conforme a la tasa máxima vigente (actualmente 35%).

👉 Se recomienda combinarlo con un plan bajo el artículo 151 para maximizar tus deducciones personales.

¿Qué pasa si haces retiros antes de tiempo?

Cuando retiras antes de cumplir los requisitos de permanencia, se aplican retenciones provisionales según el artículo bajo el cual esté tu plan:

Artículo

Retención provisional por retiro anticipado

93

20% sobre el interés real

151

20% sobre el monto total del retiro

185

Retención máxima vigente (35%)

🧠 Elige sabiamente: no podrás cambiar después

Una vez que contratas tu plan de retiro, no puedes cambiar su estructura fiscal. Por eso, es fundamental elegir con base en:

  • Tu edad y expectativa de retiro

  • Tu situación fiscal actual

  • Tus objetivos financieros

  • Tus necesidades de deducción o exención

  • Posibles cambios futuros en tu vida

Además de los PPR, algunas aseguradoras ofrecen planes de ahorro e inversión con ventajas fiscales similares, que pueden ayudarte a crecer tu patrimonio de forma inteligente y eficiente.

¿Quieres saber cuál es el plan ideal para ti?

En ZENA Consultores te ayudamos a analizar tu situación y elegir el plan que realmente te conviene. Si necesitas asesoría personalizada, agenda tu cita aquí 👉 Calendly – Cita con José

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¿Qué seguros son deducibles de impuestos?

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En México existe una gran oferta de seguros y cada uno te ofrece beneficios específicos dependiendo de la cobertura que contratas. ¿Sabías que hay algunos que te brindan beneficios fiscales?

Te va a resultar de gran interés conocer cuáles, justo en estos meses de la declaración anual de impuestos.

¿Qué seguros proporcionan beneficios fiscales?

No todos los seguros te ofrecen beneficios fiscales, solo los de gastos médicos mayores y aquellos con componentes de inversión o ahorro, como el seguro de retiro o los planes de ahorro.

En ese sentido, un seguro de vida por sí solo no te brinda el beneficio, a menos que se trate de un seguro de vida dotal, el cual cuenta con modalidad de ahorro.

Deducibles de impuestos para personas físicas

El beneficio fiscal más común en los seguros de gastos médicos mayores y de ahorro o inversión es que son deducibles de impuestos, una opción muy atractiva que podría ayudarte a obtener saldo a favor en tu declaración anual.

Pero ¿qué es lo que puedes deducir?

Como persona física, si ya cuentas con alguno de estos seguros puedes deducir la prima. Toma en cuenta que en el caso del seguro de vida dotal solo podrás deducir el pago de la prima correspondiente a la parte del ahorro.

Específicamente hablando del seguro de gastos médicos mayores, además de la prima puedes deducir gastos médicos, dentales, hospitalarios, así como servicios de psicología y nutrición, siempre y cuando el profesionista esté debidamente registrado ante el SAT y emita el recibo correspondiente.

Por su parte, las aportaciones voluntarias que hagas a tu seguro de retiro también son deducibles de impuestos.

Cabe mencionar que la deducción de impuestos en las primas está estipulada en la Ley de Impuestos Sobre la Renta, por lo que no depende de la compañía donde tengas contratado tu seguro. Sin embargo, es necesario que estés al corriente con tus pagos y que los hayas hecho con tarjeta de crédito o débito para poder presentar la factura en el portal del SAT.

¿Hay seguros deducibles para empresas?

Para las personas morales el panorama es distinto. Ellas cuentan con una gama más amplia de seguros cuyos pagos de primas son deducibles de impuestos:

  • Seguro de negocio
  • Seguro de ahorro empresarial
  • Seguro para los autos del negocio
  • Seguro de vida de los empleados (100% deducible)

 

En estos meses de la declaración anual de impuestos te invitamos a acercarte a un contador que te informe cuánto puedes deducir este año a través de tus seguros.

Infórmate también con tu agente sobre todos los beneficios fiscales que puedes obtener además de la deducción de impuestos y cómo aplican según las condiciones específicas de tus pólizas contratadas.

Y no olvides que con tu seguro, seguro sí obtienes grandes beneficios.