Tipos de seguros para autos
En México, hay diferentes paquetes de seguros de auto. En ZENA Seguros te ayudamos a identificar cuál es el más recomendable para tu presupuesto y de acuerdo a las especificaciones técnicas de tu vehículo. Resumimos en una tabla explicativa qué contiene, como mínimo, cada paquete de manera sencilla. ¡Las ofertas son numerosas, compruébalo!
Es recomendable comparar antes de contratar el seguro de tu vehículo. Ya que, no sólo te aseguras par obtener el mejor precio, sino que sabrás qué te ofrece cada compañía aseguradora. Con la ayuda de nosotros, obtendrás gratis varias ofertas personalizadas de acuerdo a tus necesidades y presupuesto.
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¿Qué incluyen las coberturas de seguro de auto?
Dependiendo del tipo de plan que elijas para proteger tu auto, puedes estar amparado para distintos riesgos, que van desde un golpe a un tercero, hasta la pérdida total de tu vehículo. Pero, ¿exactamente, qué cubren?
Daños a Terceros o Responsabilidad Civil
Esta cobertura ampara los daños o perjuicios que puedas provocar a un tercero en sus bienes o personas. Es decir, que si chocas con otra persona y su auto tiene golpes, el seguro te ayuda con el costo de los mismos. Asimismo, funciona en caso de que alguien salga lesionado.
Daños Materiales
Esta cobertura te ayuda a costear los daños a tu propio vehículo, ya sea que colisiones con otro auto, sea dañado por un fenómeno natural como volcán, huracán, tormenta o incluso, un terremoto. Pagando un deducible, podrás ser indemnizado por el seguro, ya sea para reparar el auto o cubrir el costo total del mismo en caso de pérdida total.
Si tu auto es robado en su totalidad, el seguro te apoya para recuperarlo y en caso de no ser posible, te indemnizará con el costo total del vehículo por Pérdida Total.
Gastos Médicos a Ocupantes
Cuando en un accidente tú o tus acompañantes sufren lesiones, el seguro te proporciona atención médica y cubre el costo de la misma hasta una suma asegurada.
Asistencia legal
Si necesitas presentarte a las autoridades para, por un accidente vial o para presentar la denuncia de robo del auto ante el Ministerio Público, el seguro te apoya con el asesoramiento de abogados durante el proceso.
Auxilios viales
Seguramente te has quedado sin gasolina en el camino, se te ha ponchado una llanta, o incluso la batería de tu auto ha fallado. Esta cobertura te apoya con ciertos servicios que te sacan del aprieto, como envío de gasolina, paso de corriente o apoyo para cambiar la llanta.
¿Por qué es importante comparar el seguro de tu auto?
La oferta de seguros en México es muy amplia y al cotizar tu póliza, la información puede ser mucha y confusa. Además cada aseguradora tiene condiciones generales distintas y antes de contratar un seguro es importante no sólo considerar el precio sino las coberturas que te incluyen en la póliza de tu carro. Comparar con nosotros el precio para el seguro de tu auto es la manera más inteligente de ahorrar tiempo y dinero.
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Calcular seguro de auto
Decidir cuál es la mejor opción para el seguro de coche es fácil, te asesoramos en todo momento. Ya no es necesario tener que indagar con cada compañía sobre las coberturas, beneficios y precios que tienen. Nosotros te cotizamos con las diferentes aseguradoras el costo de la póliza vehicular de manera rápida y gratis. Con nosotros podrás encontrar coberturas y precios con diferentes aseguradoras de manera personalizada.
Además, haciendo el cálculo de la prima del seguro se puede comparar y analizar la oferta del mercado, para que puedas decidir de manera casi inmediata cuál es la compañía que más se ajusta a tus necesidades y bolsillo.
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¿Qué influye en el precio de tu seguro de auto?
Es importante saber que el precio de la póliza se calcula dependiendo de muchos factores que algunas veces no se consideran a la hora de cotizar el seguro vehicular. Las aseguradoras estiman el riesgo que suponen varios factores antes de ofrecerte una póliza para tu auto, puesto que la principal objetivo es brindarte la protección financiera que necesitas para que el gasto de un siniestro no lo asumas por completo tú.
Entre los principales factores que valoran para calcular el precio del seguro están el código postal, el tipo de vehículo a asegurar, marca y modelo y la edad del conductor principal. También, factores acerca del estado del auto como la antigüedad, si se trata de un modelo Premium o el lugar donde estacionas tu carro, pueden tener influencia a la hora de ofrecerte un precio y coberturas en específico.
En general, hay tres paquetes diferenciados en cuanto a seguro de autos se refiere:
La opción más barata con prestaciones limitadas, es la Responsabilidad Civil que cubre daños a terceros en caso de siniestro.
Por su parte el seguro Limitado se convierte en la siguiente alternativa más económica, ya que además de protegerte de daños a terceros, cubre el robo total de tu auto.
Finalmente, dentro de las diferentes tipologías de seguro para tu vehículo, está el que se define como Amplio que, en suma de lo anterior, cubre cualquier daño material a tu auto.
Además de los paquetes mencionados, debes saber que puedes ampliar el paquete de coberturas incluyendo extras que mejoran la calidad de tu póliza, pero que también pueden incrementar el precio.
Compañía aseguradora
Cada aseguradora varía los precios de sus pólizas de acuerdo a la actividad y evolución del mercado asegurador, pero también con base en sus propios criterios. Entre los cuales se encuentran: el histórico de siniestros atendidos, la calidad del servicio o el tipo de producto que se ofrezca al mercado.
Por otro lado, existen automóviles con características determinadas que suponen un alto riesgo asegurador para algunas aseguradoras, y por tanto no se comprometen a asumirlo. Pero otras compañías sí cubren estos vehículos con la particularidad de aumentar el valor de sus primas anuales.
Perfil del conductor habitual
A la hora de calcular la prima de tu póliza, las instituciones de seguros consideran la edad y género del conductor habitual. Ya que estadísticamente, las personas jóvenes son más propensas a tener un accidente que las personas mayores, quienes son más prudentes al manejar.
Además de los factores anteriores, algunas compañías tienen en cuenta el historial de siniestralidad del conductor. Es decir, si has sufrido varios accidentes durante el mismo año, la compañía puede aumentar el precio de tu seguro a la hora de renovar tu póliza o incluso rechazar la misma. Pero también hay recompensas si eres un conductor cuidadoso; ya que las aseguradoras pueden ofrecerte tarifas más bajas o descuentos por no siniestralidad.
Lugar de residencia y circulación del vehículo
Estadísticamente hay estados de la República Mexicana que tienen una mayor incidencia en siniestros y robo con violencia; por lo que, las aseguradoras podrían aumentar el precio de la póliza si vives o circulas en estos estados.
Si resides en una ciudad con un estilo de vida acelerado, como puede ser Ciudad de México, la propensión a que sufras un accidente es mayor que si vives en Aguascalientes. De igual manera, hay estados donde la delincuencia dirigida al robo de autos es mayor, por ejemplo el Estado de México. Y es en estas entidades federativas, donde las aseguradoras podrían variar sus tarifas sustancialmente.
Modelo, marca y antigüedad del auto
Según datos recabados por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), hay modelos y marcas de autos que sufren más robados que otros; lo que puede en definitiva aumentar el precio de tu seguro de auto. También el estado en el que se encuentra el vehículo se reflejará en el precio a tu póliza, ya que las aseguradoras deben considerar las condiciones del mismo, así como de las refacciones en caso de siniestro.
Además, muchas instituciones de seguros tienen en cuenta la antigüedad del vehículo y sólo cubren autos nuevos, comprados a una concesionaria o que tengan menos de 20 años en circulación.
¿Cómo elegir la mejor compañía aseguradora de autos?
En México, son muchas las compañías que ofrecen Seguros de Autos y encontrar la ideal para ti y tu auto puede ser una decisión difícil. Sin embargo, antes que nada considera tus necesidades y lo que esperas de tu aseguradora. Segundo, evalúa las opciones que tienes y ayúdate de un asesor de seguros que te explique a detalle.
En ZENA, no solo encontrarás las aseguradoras líderes en el sector, sino que también podrás analizar lo que te ofrece cada una, así como los beneficios exclusivos que podrían responder a tus necesidades o exigencias.
Finalmente, toma en cuenta las evaluaciones, opiniones y comentarios de los demás usuarios. En el comparador, podrás evaluar lo que dicen los otros clientes de cada una y así tomar una mejor decisión y más informada.
Requisitos de contratación del seguro de auto
Cada aseguradora cuenta con requerimientos particulares, pero cada una conjuga en una serie de requerimientos generales, y dependiendo del uso de tu vehículo, serán más o menos la documentación. Aquí están algunos de los requisitos básicos para contratar un Seguro de Auto Particular:
Licencia de conducir vigente
Automóvil o pickup de hasta 3.5 toneladas
Uso exclusivo particular
Datos del contratante, como: nombre completo, Registro Federal de Causantes (RFC), fecha de nacimiento, edad y género del conductor principal, correo electrónico, domicilio y teléfono.
Tipo de vehículo, año, modelo, marca, submarca, versión, código postal, placas (no indispensables) y número de serie.
Beneficios de contar con un seguro para auto
Un Seguro de Autos es un mecanismo financiero de protección ante un siniestro. Es decir, te ayuda a enfrentar los costos derivados de daños a terceros o, incluso, la pérdida total de tu vehículo.
En algún momento, llegamos a pensar que a nosotros no nos va a pasar nada. Pero, los accidentes son inesperados, nunca planeados, por ello contar con un seguro de auto te da la tranquilidad de que si llega a pasar un percance, estarás respaldado por una compañía que te ayudará financieramente.
¿Qué tipo de autos se pueden asegurar?
La oferta de Seguros de Auto varía dependiendo del uso del vehículo, ya que cada uno tiene necesidades específicas, como:
Auto Particular
Los vehículos de uso particular, son en su mayoría los que utilizan las familias para realizar sus actividades diarias como trasladarse al trabajo, llevar a los hijos a la escuela o realizar mandados como ir al supermercado o el banco. Por ello, las aseguradoras ofrecen una gama variada de seguros de auto particular que cubren:
Daños Materiales, es decir los golpes o descomposturas que necesite el auto derivado de un accidente o fenómenos naturales.
Daños a terceros en sus bienes o personas.
Robo Total del vehículo.
Gastos Médicos a ocupantes.
Asistencias viales y legales.
Cabe señalar que el tipo de riesgos que cubra el seguro depende del plan que contrates, por ello compara opciones y analiza la que mejor se adapte a tus necesidades.
Auto comercial o empresarial
Muchas empresas tienen flotillas de vehículos para sus empleados o para realizar sus actividades empresariales. Y debido a que tienen como objetivo responder a las necesidades de la empresa, las aseguradoras ofrecen pólizas para flotillas que tienen beneficios exclusivos y que pueden ser contratadas por personas morales.
Taxis
Los taxis son el medio de sustento de muchos mexicanos, su principal actividad consiste en trasladar a personas y debido a que pasan la mayor parte del día en circulación, el seguro que los protege debe considerar que están más expuestos a un accidente que un vehículo particular.
Las aseguradoras tienen pólizas exclusivas para uso de taxis, con sumas aseguradas que responden a las necesidades de los conductores, y riesgos comunes, como robo del vehículo y daños a terceros o a ellos mismos.
Seguro para camiones de carga
Los camiones de carga tienen la particularidad de que son usados para transportar mercancía o, incluso escombros como los camiones tipo torton. Esto conlleva que sean vehículos especiales con dimensiones más grandes que un auto particular y también con un tonelaje distinto.
Los Seguros para camiones de carga consideran los riesgos de perder la mercancía que transportan, así como los daños que puedan ocasionar a terceros por las dimensiones de su estructura.
Autos de apps de transporte ERT (Uber, DiDi, Beat, etc.)
Actualmente, los autos de transporte privado como los Uber, DiDi, Beat y otras aplicaciones permiten a los conductores trabajar con su vehículo trasladando a personas y gestionando el tiempo que deciden invertir en ello.
Este híbrido entre trabajo y uso personal es lo que caracteriza a las pólizas de transporte ERT, pues además de brindar los beneficios de un seguro particular, también ampara a los conductores cuando llevan a pasajeros.
Seguros para transporte público
Los vehículos de transporte público tienen el uso exclusivo para el traslado de personas. A diferencia de los taxis o de transporte privado por medio de apps, los camiones de transporte público llevan a muchas personas a bordo, son de dimensiones más grandes y tienen rutas de circulación establecidas.
También pasan gran parte del día en el tránsito de la ciudad, por lo que el uso es intensivo de estas unidades. Y los seguros para este tipo de vehículos consideran todos los riesgos y factores que podrían afectar su funcionamiento, así como las afectaciones a terceros que podrían provocar en un día ajetreado de mucho tránsito vial.
Autos Turistas
Los Autos Turistas son vehículos que están de paso por el país, que no son residentes y que deben de contar con una póliza mínima de Responsabilidad Civil en caso de accidente vial. Las aseguradoras ofrecen seguros temporales para autos con placas extranjeras que protejan tanto a los conductores como a los terceros residentes.
Seguro para autos escolares
No es lo mismo transportar a personas adultas que a niños. Y puesto que los vehículos escolares deben tener extra cuidado a la hora de conducir, también deben considerar que los pasajeros son menores de edad. Por lo que, los seguros para estás unidades consideran esto y muchas otras necesidades para llevar a los niños a salvo a sus casas.
¿Cómo funciona y qué cubre el seguro de auto?
Un Seguro de Auto, para cualquiera de los usos de vehículos, es un mecanismo financiero en caso de un accidente vial, un siniestro provocado por un fenómeno natural o incluso el robo total del vehículo. Por medio de un contrato, el conductor se compromete a pagar una prima anual que le asegura tener el respaldo de la compañía de seguros en caso de siniestro.
Y, ¿cómo funciona exactamente? Cuando se tiene un accidente, la aseguradora apoya al conductor con una suma para reparar su vehículo, pagar los costos de los daños a terceros, costear gastos hospitalarios de lesiones provocadas por el accidente o incluso recibir el valor del vehículo por pérdida total, sea por choque o robo total.
En algunas coberturas, como Daños Materiales y Robo, el seguro solicita una pequeña proporción del costo total llamado Deducible, que es un porcentaje del valor del automóvil que el contratante tiene que solventar con el fin de compartir el riesgo del accidente.
¿Qué hacer en caso de siniestro y cómo usar los seguros de autos?
Si has tenido un accidente, lo aconsejable es mantener la calma y verificar si hay heridos. Lo siguiente será contactar de inmediato a tu aseguradora para que te brinden asesoría y envíen un ajustador que se hará cargo del reporte del siniestro.
Toma en cuenta que deberás tener a la mano los datos de tu seguro, como el número de póliza, nombre del contratante y lugar del hecho. Cuando llegue el ajustador, éste hará todas las gestiones con el otro conductor o con la aseguradora del mismo. Una vez hecho el reporte, te dará un pase médico en caso de necesitarlo y un pase para el taller si tu auto debe ser reparado.
Es importante que consideres qué tipo de seguro y qué coberturas tienes contratadas, así como que leas con atención las Condiciones Generales de tu póliza, ya que puedes tener riesgos que no son cubiertos por tu seguro. Así que lo más aconsejable es que cuentes con un seguro completo y compares opciones para que elijas la que más se ajuste a tus necesidades.